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月光族理財規劃方案(月光族應該這樣存錢)

作者/整理:杜克網絡 來源:互聯網 2019-10-12

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終于迎來了小丫投資筆記的第一篇讀者投稿,其實還蠻期待大家不時分享下自己的理財心得和成長經驗的,一則是我的視野和能力總歸是有限的,大神們多分享,我可以博采眾長分享給大家,不同的思維和方法總能碰撞出不一樣的東西;二則是有時小丫的時間有限,無法保證每天都有好內容輸出,想偷個懶~

今天的內容,來自讀者豬麥兜coco的分享,coco本人也是個理財堅持者,她從自己的實際經歷出發,分享了作為一名曾經的“月光族”,初步踏入理財大門時,最關鍵的第一步是什么,而最常被忽略的一步又是什么,如何才能“積少成多”積攢下人生的第一個10萬,如何又能合理配置好自己有限的資金,獲得更多的收益。

以下是coco的分享:

01

辦公室剛入職不久的美女小楊在吐槽:

“啊,信用卡到還款期了,這個月又得請求老爸老媽支援了!唉,為什么工資總是不夠花!”

小頁聽聞之后,仿佛看到了幾年前的自己。

剛剛參加工作那年,實際打到卡上的收入只有3000元多一點,除了基本的房租或者房貸以及生活費以外,許多錢常在不經意間就花沒了。

常常自嘲為“月光公主”。

直到畢業一周年同學聚會,小頁才知道已經有幾位同學單純憑借自己的努力,積攢到了人生中的第一個10萬!

原來,在我們沒心沒肺月月光的時候,已經有少數人不聲不響地積攢下人生中的第一桶金,踏踏實實地鋪墊財富自由的路了!

初入職場不是借口,年輕人花銷大也不是借口,銀行卡上可憐的數字不會說謊,月月催繳的信用卡信息不會說謊。

小頁痛定思痛,改變原有的月月光消費習慣,逐步摸索,艱難地開啟了記賬理財的道路。

終于在步入職場后的第3個年頭,也擁有了人生中的第一個10萬+。

02

為了避免更多的人重走彎路,早日實現財富滾雪球的夢想,小頁特意聯系了當時聚會上積攢出人生中的第一桶金同學,與他們溝通最開始的理財經歷。

最后,發現他們每個人的職業不同,城市坐標不一,但是在積攢人生財富的步驟卻有驚人的相似。

Step1 記賬——摸清財務支出狀況

俗話說:巧婦難為無米之炊。

如果月月光,沒有本金,哪來的錢去做投資。所以,理財的第一步不是拿著工資去炒股票買黃金,而是記賬。

你要搞清楚你的生活必須支出花了多少,把賬單明細都列出來(房租、水電供暖、食物、交通、醫療保險、償還債務等)。

搞清楚你的額外支出是哪些,專門使用一張銀行卡(可以把它關聯微信或者支付寶后快捷支付)來支付所有額外支出,如果用現金的話,還可以專門下載手機記賬軟件單獨記下來。

在月底的時候就拉出賬單或者記賬軟件進行總結,看看你的錢都花到哪里去了。

這個步驟看起來很枯燥,但是卻非常重要。

因為只有知道錢花在了哪里,才能知道從哪幾個方面節儉開支。

Step2 節儉——提高工資結余率

千萬要避免沖動消費,比如收到第一筆薪水開心到飛,一激動把錢都花光了。

剩下這個月的生活開支怎么辦?

如果遇到好的晉升機會,臨時需要一筆錢來培訓提升自己怎么辦?

所以,不論消費欲望有多大,購物需求有多強烈,請嚴格要求自己,盡量想辦法減少不必要開支,再將自己額外開支的機會壓縮到最低。

每個月至少要保證30%以上的結余率。

Step3 理財——打理省下的錢

如果你堅持以上兩個步驟,相信不出兩個月,你的銀行賬戶上就會有一筆自己都不敢相信的儲蓄。

這個時候,千萬要控制住自己買買買的欲望,如果實在是看著卡里的錢心癢癢,這時候你就應該理財了。

  • 首先,你要做一份風險評估。

看看自己到底屬于那種理財風格,是偏好高收益高風險的激進型,還是偏好低收益低風險的保守型,還是穩健平衡型?

這個風險測試很常見,大家想測試的話,可以在微信——發現——小程序中搜索“理財星球”——里面的工具欄中有風險測試,還有其他計算工具。

  • 其次,你要根據自己的理財風格制定投資計劃。

因為絕大多數年輕人,剛參加工作不久,收入不高,還要繳納房租甚至房貸,所以這里就先以“穩健平衡型”為例,將可供投資的錢分成10份,按照風險從低到高,進行分配投資。

3份投資銀行理財。

還記得大媽們搶購銀行理財產品的新聞嗎?中國大媽的理財智慧經過時間的檢驗,值得我們年輕人學習。現在很多P2P平臺出問題,投資風險較高,挑選較好的銀行理財產品不僅風險低,而且很多動輒5%起的產品利率也非常可觀,但是得注意必須是銀行自己的正規產品,要在中國理財網可查詢到的。

  • 中國理財網:
  • http://www.chinawealth.com.cn
月光族理財5步走,如何更快存到10萬塊?

查詢示范

3份購買國債產品。

國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券。由于國債的發行主體是國家,所以它具有最高的信用度,是保本型投資的較好選擇。美中不足是有的國債需要5到10年的持有期,流動性相對較差,所以一定要用近期不會用到的閑錢購買。

2份購買貨幣基金。

這類投資有低風險、低收益、高流動性的特點,在實際操作中,如果你的收入不夠穩定,建議適當調高這部分的比例。目前貨幣基金的收益一跌再跌,雖然雞肋,但鑒于目前的投資環境不太樂觀,所以就別太貪心總想著高收益了。

2份用于基金定投。

相比股市,定投基金的風險相對小很多,尤其是定投指數型基金,比如滬深300或上證50等。如果你愿意拿出少數的錢來獲取相對較高的收益,現在整個股市處于低點,正是投資指數基金的好時機。

Step4 加薪——提升個人職場價值

年輕人積累個人財富的最佳方式莫過于提升工資收入。

因為在本金較少的情況下,收益率再高,也很難在短時間內獲得較多的理財收入。比如你只積累的1萬元的本金,就算一年的收益率有50%那么高,那你也只能獲得5000元的理財收入,平均到每個月,只增長了不到417元的收入。

如果你通過自己努力,提升自己在職場中的不可替代性,讓自己的職場價值不斷增加。當上司對你一次次刮目相看,甚至把很多重要工作單獨讓你來做時,每個月漲薪幾千元也將不成問題。

Step5 鍛煉——健康才是你最大的本金

說到積攢財富,很多人都會提到記賬,基金,加薪等等。

其實健康的體魄才是一生財富積累的最大本金。

很多人往往忽略這一點,長期生活不規律,缺乏鍛煉。在一天忙碌的工作后,湊合叫個外賣吃頓飯,就選擇窩在沙發上“葛優躺”,要么打游戲,要么追劇,一直到深夜一兩點才睡覺。如果再趕上第二天公司加班又忙到接近十二點才回家,長此以往,身體一定會吃不消,各種頸椎病、胃病、頭疼頭暈……不請自來。

倘若有一天扛不請假住院,消耗的不僅僅是高昂的醫藥費,還有因為耽誤工作,被扣除的各種獎金績效以及升值加薪的機會,你說這筆賬是不是很不劃算?

千里之行始于足下,擺脫月光永遠不能紙上談兵。

過來的人的經驗都在這里了,聰明的你還等什么?

本文僅代表作者觀點,文中所提及的方法僅供交流、探討,不構成任何投資決策哦,每個人的實際情況和投資需求有所差別。你有哪些告別“月光族”的心得?歡迎留言區和小丫分享。

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